Redacción – Panorama Económico
Panamá. -. Los indicadores de APC Experian reflejan una tendencia sostenida a la baja en la morosidad en Panamá durante el primer cuatrimestre de 2026, evidenciando una mejora en los hábitos de pago y mayor estabilidad en el sistema financiero.
Más del 94% de las obligaciones registradas en la plataforma se mantienen al día (dentro de los 60 días de pago), mientras que la cartera total de crédito de personas naturales alcanzó los $41,755 millones al cierre de abril, con más de 2.4 millones de personas con al menos una referencia activa.
El saldo total muestra un crecimiento moderado del 2.3% interanual, acompañado de indicadores de riesgo más controlados, lo que confirma un comportamiento crediticio más responsable por parte de los consumidores.
Uno de los principales motores del sistema, la banca, registra en abril del presente año, una mora mayor a 61 días de 4.1%, mostrando una mejora significativa frente al 5.2% registrado en abril de 2025. Este descenso refleja una mejor disposición de pago por parte de los consumidores, en un entorno de mayor acceso al crédito.
En el caso de productos clave, enfocándonos en el sector bancario, con referencia a los saldos (sin considerar cuentas contra reserva):
- Hipotecas mantienen niveles de morosidad controlados del 4.1%, mejorando frente al 4.9% del año anterior.
- Tarjetas de crédito presentan una mora 8.5%, menor al 9.4% de 2025, evidenciando un uso más responsable del crédito rotativo.
- Préstamos personales destacan con una reducción importante en morosidad, pasando de 4.8% a 2.9% que se registra a abril de 2026. Sin embargo, esta cifra podría estar influenciada por cuentas castigadas.
A nivel general, incluyendo todos los sectores, el sistema muestra una mora promedio de 5.8%, contra 7% del año anterior. La banca y cooperativas mantienen niveles moderados de morosidad (4.1% y 7.3%, respectivamente), otros segmentos como financieras y servicios de telecomunicaciones presentan mayores niveles de riesgo.
Adicionalmente, el número de obligaciones activas continúa creciendo, superando los 5.2 millones, lo que evidencia un mayor dinamismo del crédito en la economía, sin un deterioro proporcional en la calidad de cartera.
“El comportamiento observado confirma que el leve crecimiento del crédito en Panamá se está dando de manera responsable. Vemos consumidores cada vez más conscientes de sus compromisos financieros y entidades con mejores herramientas de evaluación de riesgo”, indicó APC Experian.
El análisis comparativo muestra que, aunque el saldo de crédito ha crecido de forma constante desde 2021, la morosidad no ha seguido la misma tendencia. Por el contrario, en varios segmentos se ha estabilizado o reducido, confirmando una vez más que el panameño es responsable con el cumplimiento del pago de sus cuentas.
APC Experian destaca algunas buenas prácticas que contribuyen a mantener un historial crediticio saludable:
- Pagar a tiempo: incluso pequeños retrasos pueden impactar el historial de crédito.
- Mantener niveles de endeudamiento sostenibles: no comprometer más del 30-40% de los ingresos en deudas con pagos fijos.
- Usar responsablemente las tarjetas de crédito: evitar sobregiros, no utilizar más del 40% del crédito disponible y pagar más de la cuota mínima mensual, teniendo certeza de cómo pagará cada cargo que realice en su tarjeta.
- Revisar el historial crediticio periódicamente para detectar inconsistencias y tomar decisiones bien informadas.
- Planificar antes de adquirir nuevas deudas, especialmente en productos de largo plazo como hipotecas.
Los resultados refuerzan la confianza en el sistema financiero panameño, evidenciando una combinación positiva entre crecimiento del crédito, control del riesgo y consumidores más informados. Esta tendencia posiciona al país en un escenario favorable para seguir impulsando la inclusión financiera de manera sostenible.