Por: Redacción – Panorama Económico
- Experian ve un futuro prometedor para la inteligencia artificial en la evaluación de créditos, combinando técnicas existentes y nuevas capacidades.
- La revolución digital en el sector financiero está en pleno apogeo, y en el centro de esta transformación se encuentra la innovadora aplicación de la Inteligencia Artificial, una herramienta que está redefiniendo el sistema de créditos.
Panamá. Agosto 2024 – En los últimos años, la inteligencia artificial (IA) ha revolucionado positivamente múltiples sectores, y el sistema de crédito no es la excepción. La incorporación de tecnologías avanzadas ha transformado la manera en cómo se otorga y gestiona el crédito, generando beneficios significativos en la toma de decisiones financieras tanto para las empresas como para las personas. Esto se ha traducido en soluciones más innovadoras que han generado una mayor inclusión financiera.
La analítica avanzada ha ayudado a mejorar la capacidad de analizar e interpretar grandes cantidades de datos, esencial para el sistema crediticio y para implementar metodologías eficaces en las empresas, desde la segmentación, la detección de fraudes y la gestión de seguimiento a las obligaciones de cobro, las organizaciones ya están utilizando el aprendizaje automático en todo el ciclo de vida de sus clientes. Según como lo explica Experian, el 79 % está priorizando la adopción de análisis avanzados con capacidades de IA y aprendizaje automático -o machine learning (ML)-, mientras que el 65 % cree que la IA y el ML brindan a su organización una ventaja competitiva.
El aprendizaje automático ha tenido avances importantes respecto a la ciencia informática y de datos. Ahora se pueden incorporar rápidamente sus datos internos, datos alternativos , datos de agencias de crédito, atributos crediticios y otras puntuaciones para brindarle una visión más precisa de la solvencia crediticia. Este tipo de avances permite obtener un estudio del comportamiento y reputación crediticia, ofreciendo mejores alternativas de financiación para las personas.
Gonzalo Córdoba, Gerente Ejecutivo de Operaciones y Tecnología de APC Experian, realizó una presentación a representantes del sector financiero del país, en la que detalló el Impacto de la IA en el sistema crediticio: “Las alternativas tecnológicas que se nos presentan con la IA en el sistema de crédito nos acercan a optimizar la toma de decisiones informadas en el otorgamiento de crédito, por eso la importancia de ir a la vanguardia con el poder transformador de estas soluciones innovadoras.”
Durante su exposición también destacó que con el surgimiento de alternativas como la IA generativa y las tecnologías que soportan su funcionamiento en forma ágil y sustentable a gran escala, se han producido mecanismos a medida con los que la industria de servicios financieros anticipa una nueva era de disrupciones y mejoras.
En este sentido, las herramientas de IA generativa, hoy son usadas por las organizaciones financieras en el mundo, para fortalecer y personalizar sus interacciones con los clientes, mejorar la detección y prevención del fraude y ofrecer modelos y pronósticos basados en datos y algoritmos. Innovadoras plataformas financieras como PowerCurve Express impulsada por APC Experian, permiten a las entidades bancarias tomar decisiones crediticias robustas y automatizadas en microsegundos, lo que estimula el acceso a créditos formales e impulsa la economía global.
“Creemos en un futuro prometedor para la inteligencia artificial en la evaluación de créditos, combinando técnicas existentes y nuevas capacidades. A medida que la tecnología evoluciona, es crucial garantizar modelos de IA fiables y validadas, manteniendo el control y la transparencia y asegurando que el uso de la IA no afecte la seguridad de los datos,” concluye Gonzalo Córdoba, Gerente Ejecutivo de Operaciones y Tecnología de APC Experian.
